其实做游戏自媒体之外,我平时也帮身边朋友打理点理财，这两年问我基金入门的年轻人越来越多：刚毕业月薪几千，攒了点闲钱不知道放哪，存银行嫌利息低，买股票又不会，想碰基金又怕踩坑，我发现很多新手对基金的误解真的太深：要么觉得基金是有钱人玩的游戏，我这点钱够不上；要么觉得基金都是骗人的，进去十买九亏；要么上来就问“有没有牛基推荐，我想一年翻倍”。

其实基金是最适合普通人的理财工具,没有之一，只要找对入门方法，哪怕每个月投几百块，长期下来也能拿到远超存款的收益，今天我就把这些年亲眼见、亲自踩过坑验证的入门干货，实实在在讲给你，零基础也能看懂。

入门第一关：先搞懂风险，再想赚钱

我表妹小楠去年刚毕业，在杭州做行政，月薪到手5200，年终奖加兼职攒了两万五，放余额宝一年才两百多利息，根本跑不赢通胀，后来她刷抖音刷到博主说“买基金一年赚了一辆代步车”，心痒得不行，直接冲了一万块买博主推荐的半导体基金，结果才半个月，碰上AI赛道回调，直接亏了1800，哭着给我打语音说再也不碰基金了。

其实这真不是基金的问题,是她一开始就走错了路：基金入门第一步，从来不是找牛基，是先搞懂你买的是什么，你能承受多大风险，很多新人连基金的基本分类都搞不清，就冲着高收益率冲进去，亏了本来就是意料之中。

说白了,基金就是你出钱，让专业的基金经理帮你买一篮子股票、债券、国债，赚了亏了都归你，基金公司只收一点点管理费，本质就是让专业的人帮你干活，而不同类型基金的风险，差得不是一点半点： 我们常用的余额宝、零钱通，本质就是货币基金，风险几乎可以忽略，流动性强，收益大概2%左右，放生活费和应急钱刚好； 再往上是债券基金，大部分钱买债券，少部分买股票，收益大概4%-8%，风险很低，适合放一两年不用的闲钱； 再往上是混合型基金，一半股票一半债券，收益大概8%-15%，风险中等，对新手最友好； 最高的是股票型基金和行业主题基金，80%以上都是股票，行业基金更是全押一个赛道，比如半导体、新能源，牛市能翻一两倍，熊市能跌一半，风险极高，绝对不适合新手刚入场就碰。

小楠那一万块是什么钱？是她准备一年后付租房押金加买笔记本的刚需钱，本来应该放货币基金，结果为了高收益拿去买高波动的行业基金，跌一点就慌得不行，亏了太正常了。

这里我讲我的核心观点：先算清楚自己的「可亏损额度」，再选基金，比什么都重要，什么叫可亏损额度？就是这笔钱全亏完，也不会影响你正常生活，比如你手里有10万积蓄，3万是半年后要付的彩礼，5万是一两年要凑的首付，只有2万是三五年不用的闲钱，那你最多拿2万买高风险的权益基金，剩下8万只能放低风险的货币和债券，绝对不能乱碰，搞懂这一点，你就避开了入门80%的坑。

选基不用追冠军，记住这三点就够

选基是新人第二关，打开理财软件几千只基金，到底挑哪个？很多新人的习惯就是按收益率排名，买近一年的冠军基金，对不对？我之前单位的同事老王，2020年就是这么干的：2020年公募冠军是一只新能源基金，当年收益率130%，一年翻一倍还多，老王刚卖了老房子手里有20万，想都没想就全冲进去了，结果呢？2021年新能源开始回调，全年跌了10%，2022年又跌了30%，到2024年了，老王的账户还亏28%，20万本金只剩14万多，割肉舍不得，拿着看不到头，别提多闹心。

为什么冠军基金不能随便碰？因为绝大多数年度冠军，都是押中了当年的风口，2020年是新能源风口，涨完之后就是好几年的回调，你在热度最高的时候冲进去，当然被套，而且行业主题基金本身就不适合新手，普通人根本没有判断行业走势的能力，押对了赚快钱，押错了套好几年。

那新人到底该怎么选基？我总结了三个亲测好用的标准，零基础照着选也不会错： 第一，基金经理任职时间必须超过5年，最好经历过完整牛熊，如果一个基金经理是2020年之后才上任，只经历过牛市没经历过大熊市，你根本不知道他面对大跌是什么水平，会不会乱操作割肉，只有熬过完整牛熊的基金经理，才能看出真实风控能力，我自己2018年选的一只稳健混合，基金经理2015年就开始管这只基，2018年熊市跌得比大盘少一半，2019年涨回来比大盘快，这么多年年化12%左右，虽然不是最高的，但拿得特别放心。 第二，先看最大回撤，再看收益率，最大回撤就是基金历史上从最高点跌到最低点的最大跌幅，说白了就是告诉你买这只基最多可能亏多少钱，很多新人只看近一年收益率，看到一年赚50%就红着眼冲进去，根本不看这只基最大回撤有50%，也就是买进去可能亏一半，你能扛得住吗？举个例子：A基金年化15%，最大回撤30%；B基金年化13%，最大回撤15%，你选哪个？我肯定选B，因为对普通人来说，跌30%的时候90%都会忍不住割肉，你扛不住回撤，再高的收益也和你没关系，选基之前先问自己：跌20%我会不会割？会就选回撤更小的，别硬撑着碰高波动。 第三，规模要合适，太小别买，太大别买，规模低于2亿的基金，容易因为赎回太多触发清盘，虽然清盘会退钱，但折腾起来太麻烦；规模超过100亿的大基金，船大难掉头，基金经理调仓很难，买什么都涨不动，之前几年的明星基金规模冲到三四百亿之后，连续好几年跑不赢平均收益，就是这个道理，主动型基金选5亿到50亿的规模，是最舒服的，进出方便，收益也更容易做出来。

普通人最容易赚钱的技巧：坚持基金定投

讲完选基，很多人会说：选基这么麻烦，我天天上班忙，没时间研究，有没有更简单的方法？当然有，就是基金定投，这真的是给普通人量身定做的投资方法，我身边靠定投赚钱的例子太多了。

我朋友阿泽,在武汉做互联网运营，月薪除掉房贷到手8000，从2019年6月开始，他开通了自动定投，每个月发工资第二天自动扣1000块投沪深300指数基金，什么都不用管，该上班上班，该打游戏打游戏，前阵子我帮他算账：整整5年60个月，一共投了6万，现在账户总资产10万2千多，赚了4万2千多，年化收益率大概13%，这个收益比很多天天研究基金的老股民都高。

很多人对定投有误解,说定投就是不管不顾瞎投，傻子都能赚钱，其实也不对，定投两个核心技巧一定要记住： 第一，定投选宽基指数，不要选行业指数，宽基指数就是覆盖全市场大部分行业的指数，比如沪深300是中国最大的300家上市公司，中证500是中等规模的500家公司，买宽基就是买中国经济的长期增长，不用担心某个行业崩盘，长期肯定是涨的，行业指数波动太大，投错了可能好几年翻不了身，普通人定投沪深300加中证500就够了，不用搞花里胡哨的。 第二，定投一定要学会止盈，不止盈就是白忙活，我小区张阿姨2019年开始定投，每个月投500，到2021年年初赚了25%，她觉得还能涨，不舍得卖，结果下半年开始跌，2022年跌完之后，赚的钱全没了还亏5%，张阿姨扛不住割肉，白忙活两年一分钱没赚，就是因为不会止盈。

止盈方法其实很简单,给自己设个目标，赚20%卖一半，赚30%全部止盈，然后重新开始定投就好了，阿泽2021年年初账户赚了50%，按照规则止盈了一半，把6万本金全部拿出来了，剩下的利润留在里面投，后来2022年大跌，他继续用工资定投，相当于现在都是用赚的钱投资，跌了也不心疼，心态特别好。

我一直坚持一个观点：90%没有大量时间研究的普通上班族，坚持定投宽基指数，长期下来收益比你自己追涨杀跌买各种牛基高得多，这个是无数例子验证过的，你哪怕拿几百块试一年就能感受到差别。

入门必须避开的五个坑，都是血泪教训

最后说几个新人一定会碰到的坑，都是我和身边人交过学费的，记住了别再跳： 第一个坑：追涨杀跌，高点加仓低点割肉，这是新人亏损的第一原因，我2015年刚入门的时候就是这么亏的：大盘涨到5000点，身边所有人都赚钱，我把攒了两年的5万块全投进去，结果三个月跌了一半，我慌得不行3000点割肉，后来涨回去也没敢进，白白亏了两万五，大部分人买基金亏，真不是基金不好，是你买在高点卖在低点，不亏才怪。 第二个坑：买十几只基金，以为分散风险其实摊薄收益，小楠之前亏了之后，听人说不要把鸡蛋放一个篮子，一下子买了12只基金，每个赛道一只，结果半年后算收益，整体才2%，还不如余额宝，其实十几只主动基金的前十大重仓股大多重叠，根本没有分散风险，反而涨跌互相抵消，赚不到钱，普通人持有基金不要超过5只，最多不超过7只，足够分散，也能拿得住。 第三个坑：轻信网上带单老师、理财群，被骗钱，之前有粉丝给我留言，说进了抖音的理财群，老师带买基金说一周赚10%，一开始小赚几百，后来老师说有大行情让加仓，他把准备买车的15万全投进去，三天亏了8万，才知道老师是和庄家合作让散户接盘，我把话放这：凡是保证收益、拉你进群带买基金收会费的，100%是骗子，真能稳定赚10%一周，他干嘛带你赚？自己偷着不好吗？ 第四个坑：天天看账户，被短期波动影响操作，很多新人买完基金一天看八回，涨五毛开心去吃火锅，跌五毛睡不着觉，其实基金是长期投资，几天几周的涨跌根本没有意义，天天看只会影响心态，忍不住乱操作，阿泽定投五年，一个月才看一次，有时候忙起来一个季度都忘了，反而心态好拿得住，赚了钱。 第五个坑：All in梭哈，甚至借钱加杠杆买基金，很多新人赚了一点钱就觉得自己是理财天才，把所有积蓄投进去，还借呗花呗加杠杆，这个绝对是底线红线，我2015年见过朋友加两倍杠杆买基金，股灾之后不仅本金亏光，还欠了券商几十万，好几年才还清，一定要留3-6个月的生活费当应急金，永远不要借钱买基金，永远不要加杠杆，破了底线，赚再多早晚都会亏回去。

其实说了这么多,我最想给新人说的就是：基金不是一夜暴富的工具，是普通人慢慢攒钱、慢慢变富的工具，你刚入门不要想着一年翻倍，不要赚快钱，把基本功做好，用闲钱，选对基，坚持定投，避开坑，时间久了自然会给你不错的回报，就像我表妹小楠，去年亏了一千八之后调整思路，现在每个月定投一千，一年多已经赚了七千多，比余额宝多赚五六倍，也不用天天操心，这不就是普通人理财最好的状态吗？理财是一辈子的事，慢慢来，反而最快。